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Haftpflicht- oder Kaskoschaden: Der Unterschied entscheidet.
Wer den Unfall verursacht hat, bestimmt, welche Versicherung zahlt – und wie viel. Beim Haftpflichtschaden stehen Ihnen deutlich mehr Ansprüche zu als beim Kaskoschaden. So ordnen Sie Ihren Schaden richtig ein.
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Haftpflichtschaden · Kaskoschaden · Teilkasko · Vollkasko · Selbstbeteiligung · SF-Klasse · Teilschuld · Quotenvorrecht ·
Zwei Schadensarten – einfach erklärt
Ein Haftpflichtschaden liegt vor, wenn ein anderer den Unfall verursacht hat. Ihre Ansprüche richten Sie dann direkt gegen dessen Kfz-Haftpflichtversicherung (§ 115 VVG) – mit den umfangreichsten Rechten.
Ein Kaskoschaden liegt vor, wenn Sie den Unfall selbst verursacht haben oder kein Haftender existiert – etwa bei Hagel, Sturm, Wildunfall, Diebstahl oder Vandalismus. Dann zahlt Ihre eigene Teil- oder Vollkasko, nach den Bedingungen Ihres Vertrags.
Seitenschaden nach einem Spurwechsel: Ob Haftpflicht- oder Kaskoschaden, hängt an der Schuldfrage.
Was die Kasko abdeckt
Teilkasko und Vollkasko unterscheiden sich deutlich:
01
Teilkasko
Ereignisse von außen
Zum Beispiel Sturm, Hagel, Überschwemmung, Wildunfall, Brand, Diebstahl und Glasbruch – je nach Tarif. Eine Rückstufung gibt es hier nicht.
02
Vollkasko
Auch eigene Schuld
Zusätzlich selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus. Nach einem Vollkaskoschaden wird Ihr Schadenfreiheitsrabatt in der Regel zurückgestuft.
03
Haftpflicht
Schäden anderer
Ihre eigene Haftpflicht zahlt nur für Schäden, die Sie anderen zufügen – nie für Ihr eigenes Auto.
Vergleich
Haftpflichtschaden vs. Kaskoschaden
Diese Unterschiede machen in der Praxis oft mehrere hundert bis tausend Euro aus:
01
Wertminderung
Beim Haftpflichtschaden ja – die Kasko ersetzt sie nach den Musterbedingungen nicht.
02
Nutzungsausfall
Beim Haftpflichtschaden ja, ebenso Mietwagen. In der Kasko meist nicht versichert.
03
Selbstbeteiligung
Beim Haftpflichtschaden keine. In der Kasko tragen Sie den vereinbarten Selbstbehalt.
04
Gutachter
Beim Haftpflichtschaden wählen Sie ihn frei. In der Kasko beauftragt meist Ihr Versicherer einen Gutachter.
05
Werkstatt
Beim Haftpflichtschaden freie Wahl. Manche Kaskotarife sehen eine Werkstattbindung vor.
06
Schadenfreiheitsrabatt
Ein fremdverschuldeter Schaden belastet Ihren Rabatt nicht. Ein Vollkaskoschaden schon.
Wer?
Wichtig
Erst die Schuldfrage, dann die Versicherung.
Wer einen Haftpflichtschaden versehentlich über die eigene Kasko abwickelt, verschenkt Wertminderung und Nutzungsausfall, zahlt die Selbstbeteiligung und riskiert eine Rückstufung.
Behauptet die gegnerische Versicherung eine Mitschuld, akzeptieren Sie das nicht ungeprüft. Ein unabhängiges Gutachten und gegebenenfalls ein Fachanwalt für Verkehrsrecht helfen, die Haftung sauber zu klären. Wie wir dabei vorgehen, lesen Sie beim Unfallgutachten.
Teilschuld: Wenn beide Seiten haften
Nicht immer ist die Schuld eindeutig. Bei einer Quote von zum Beispiel 70:30 zahlt die gegnerische Versicherung 70 Prozent Ihres Schadens. Den Rest können Sie – wenn vorhanden – über Ihre Vollkasko abdecken.
Dabei hilft das Quotenvorrecht (§ 86 Abs. 1 Satz 2 VVG): Bestimmte Positionen wie Selbstbeteiligung, Wertminderung, Gutachter- und Abschleppkosten können Sie vorrangig beim Gegner geltend machen. So bleibt oft deutlich weniger an Ihnen hängen, als die Quote vermuten lässt.
Delle in der Heckklappe: Ob Haftpflicht oder Kasko zahlt, entscheidet die Ursache.
Sonderfälle
Wildunfall, Hagel und Vandalismus
Hier gibt es keinen Unfallgegner – die eigene Kasko ist gefragt:
Wildunfall
Teilkasko, je nach Tarif bei Haarwild oder Tieren aller Art. Lassen Sie sich den Unfall bescheinigen. Mehr zum Wildunfall
Hagel
Teilkasko. Bei großflächigen Schäden lohnt eine genaue Begutachtung. Mehr zum Hagelschaden
Vandalismus
Mutwillige Beschädigung fällt unter die Vollkasko, Diebstahl unter die Teilkasko. Erstatten Sie Anzeige bei der Polizei.
Checkliste: Haftpflicht oder Kasko
So gehen Sie vor:
Wir erstellen Haftpflicht- und Kaskogutachten – und sagen Ihnen, welche Ansprüche Ihnen zustehen.
01
Schuldfrage klären, bevor Sie melden.
02
Fremdverschulden: gegnerische Haftpflicht in Anspruch nehmen.
03
Eigener Gutachter beim Haftpflichtschaden.
04
Mitschuld nicht ungeprüft akzeptieren.
05
Kasko-Bedingungen lesen: Selbstbeteiligung, Werkstattbindung.
Das sagen unsere Kunden
Echte Google-Bewertungen von Menschen, die nach einem Unfall ein Gutachten bei uns erstellen ließen.
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Kalender in neuem Fenster öffnenFragen zu Haftpflicht und Kasko
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Was ist der Unterschied zwischen Haftpflicht- und Kaskoschaden?
Beim Haftpflichtschaden zahlt die Versicherung des Verursachers Ihren Schaden. Beim Kaskoschaden zahlt Ihre eigene Versicherung nach Ihrem Vertrag – mit weniger Leistungen und Selbstbeteiligung.
Zahlt die Kasko eine Wertminderung?
In der Regel nicht. Wertminderung und Nutzungsausfall gibt es nur, wenn ein Unfallgegner haftet.
Werde ich nach einem Teilkaskoschaden zurückgestuft?
Nein. Eine Rückstufung gibt es nach Vollkasko- und Haftpflichtschäden, nicht nach Teilkaskoschäden.
Darf ich beim Kaskoschaden einen eigenen Gutachter beauftragen?
Meist beauftragt Ihr Versicherer den Gutachter. Sind Sie mit dem Ergebnis nicht einverstanden, sehen viele Bedingungen ein Sachverständigenverfahren vor.
Was gilt bei Teilschuld?
Ihr Anspruch gegen den Gegner sinkt nach der Quote. Mit Vollkasko schützt Sie das Quotenvorrecht bei wichtigen Positionen.
Haftpflicht oder Kasko? Wir sagen es Ihnen.
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